1：认识自己，才能选对产品——从风险测评开始

在购买理财产品、基金或保险前，您是否认真填写过风险承受能力评估问卷？金融机构必须了解您的财务状况、投资经验、风险偏好等信息，并据此推荐相匹配的产品。

【案例】王阿姨退休后想稳健理财，却在朋友推荐下购买了一款高风险私募基金。因未做风险评估，她误以为“高收益=稳赚”，结果市场波动导致本金大幅缩水。若当初完成正规测评，系统会将其归类为“保守型投资者”，就不会被推荐此类产品。

提示：请您务必如实、独立完成风险测评，不代填、不跳过。您的答案决定了产品是否“适合您”。记住：投资不是比谁胆大，而是看谁更了解自己。

2：卖者尽责，买者才安心——金融机构的适当性义务

监管明确要求金融机构在销售产品前，必须履行“了解客户、了解产品、适当匹配”的义务。这意味着，销售人员不能只讲收益、回避风险，更不能诱导或误导您购买不适合的产品。

【案例】李先生被客户经理推荐一款结构化理财产品，对方强调“预期年化收益8%”，却未说明产品挂钩境外股指、存在本金亏损可能。李先生事后亏损20%，投诉后银行因未充分揭示风险、未确认其风险等级匹配应承担责任。

提示：作为消费者，您有权要求销售人员说明产品性质、风险等级及适配依据。如遇强行推销、模糊风险，请保留证据并向银行或监管部门反映。

3：产品与风险偏好不匹配？您有权利说“不”！

适当性管理的核心是“将合适的产品卖给合适的人”。如果您是稳健型投资者，却被推荐高波动的股票型基金或衍生品，这已违反《金融机构产品适当性管理办法》。

【案例】小张刚工作不久，风险测评为“谨慎型”，但某平台自动向他推送高风险股票基金，小张询问客服，在客服诱导下重新进行风险测评购买此基金。半年后，小张查看投资账户发现亏损巨大。

请牢记：

✅ 您有权拒绝与自身风险偏好、承受能力不匹配的产品；

✅ 有权要求查看产品风险等级与自身评级是否一致；

✅ 若因金融机构未履行适当性义务造成损失，可依法维权。